Обязательно ли страхование жизни при ипотеке, страховые случаи и условия.

Опубликовано: 06.09.2018

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке, страховые случаи и условия.

Возврат страховки по кредиту. Советы юриста

Чтобы получить ипотеку обязательно необходимо заключить договор страхования жизни. Чаще всего период страхования должен ровняться периоду ипотечного займа. Бывает, что еще до решения купить недвижимость в ипотеку человек застраховал свою жизнь, не хочет менять страховую компанию. В такой ситуации следует найти банк, который лояльно относится к ранее заключенным договорам.

Страхование жизни при ипотеке выгодно заемщику, потому что обеспечивает защиту недвижимости. В случае наступления страхового случая жилья остается собственностью заемщика или его родственников. В такой ситуации погасить оставшуюся задолженность по кредиту должна будет страхования компания. Важно, чтобы банк, где берется ипотека и страховая компания были партнерами.

Тарифная сетка

Для каждого заемщика в индивидуальном порядке будут сформированы ставки обязательного страхования всех рисков. Тарифы зависят от возраста заемщика, состояния его здоровья, а также профессиональной деятельности. Чем старше клиент, тем больше придется платить страховой компании.

Тарифы на страхование жизни при ипотеке находятся в пределах 0,3-1,5% от общей суммы займа. Если при оформлении ипотеке учитывалась прибыль второго лица, то, как правило, банки также требуют оформления договора страхования жизни и на него. Платить страховку надо будет раз в год.

Важно! Из года в год, с процессом погашения основного долга, сумма выплаты по договору страхования жизни также будет уменьшаться. Это связано с тем, что точная сумма уплаты страховки зависит от суммы долга.

На какие страховые случаи распространяется?

Тут конкретные условия могут зависеть от банка, требования в Сбербанке могут отличаться от требования менее крупных организаций. Но, можно выделить следующие случаи, когда страховщики должны будут в обязательном порядке посчитать случай «страховым»:

— Заемщик получил первую группу инвалидности. Она дается при частичной потере трудоспособности;

— Заемщик получил вторую группу инвалидности. Ее получают при полной потере трудоспособности;

— Смерть застрахованного лица;

Какие условия соблюдать при страховании?

При страховании жизни для получения ипотеки надо будет указать все болезни, которым болел или болеет заемщик. Если человек находится на последней стадии онкологического заболевания, у него не получится заключить договор страховки, а значит, и взять ипотечный кредит.

Обо всех болезнях надо сообщать открыто и честно. Если соврать на этапе оформления страховки, то при наступлении страхового случая компания может воспользоваться компрометирующей информацией и отказать в страховых выплатах. Если со здоровьем все в полном порядке, рекомендуется пройти полное обследование и получить официальное медицинское заключение о состояние своего здоровья.

Важно! Специалисты рекомендуют оформлять договор страхования жизни в тех компаниях, которые уже хорошо зарекомендовали себя и работают не один год.

Условия страхования часто отличаются. По некоторым ипотечным кредитам в Сбербанке , к примеру, требуется обязательное оформление договора страхования жизни только на первые три года. Что касается выплат по страховке, то, как уже указывалось в этой статье, с каждым годом они будут уменьшаться из-за уменьшения основного долга по кредиту. Но по некоторым договорам суммы по выплатам могут быть равные каждый год, этот момент надо обязательно дополнительно уточнять у выбранной страховой компании.

Добровольное страхование жизни при решении взять недвижимость в ипотеку является одним из обязательных условий. Это дополнительная сумма расходов, но каждый заемщик должен понимать, что такой договор – его верная защита и поддержка в ситуации наступления страхового случая.